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銀行卡安全使用手冊

銀行卡安全使用手冊

一、銀行卡介紹

與現金支付相比,銀行卡支付更加方便、安全。首先,銀行卡使用方便,無論是POS消費還是網上購物,都能使用銀行卡;其次,銀行卡安全,遺失后您可以及時向發卡機構掛失,保障資金安全;而且銀行卡還能為您提供增值服務、理財服務。銀行卡已成為大眾生活中不可缺少的支付工具。但如果銀行卡使用不當,可能會帶來不必要的麻煩。該手冊囊括了必要的安全用卡常識與技巧,掌握這些常識和技巧,能讓您的用卡生活更加精彩!

二、銀行卡片安全篇

保護銀行卡片很重要。如果您的銀行卡丟失或被盜,將存在被他人冒用取款、消費或被惡意透支盜取錢財的風險。
申領及使用銀行卡時應注意以下事項:
正確申辦銀行卡
詳細了解銀行卡領用和約及銀行卡章程,如實填寫申請表并提供個人真實資料,通過正規渠道辦理申請手續,以防個人信息泄露,被他人冒用騙領信用卡。
領用銀行卡
申請銀行卡后應注意及時跟進了解辦卡進度,在銀行審批通過您的辦卡申請后,如果您未能及時接到卡片,應撥打客服熱線向發卡銀行詢問卡片是否寄出,并且核對寄發地址,避免郵寄途中卡片被盜領。
收到銀行卡、密碼信封時,如果信封有遭拆封或有重新粘合的痕跡,應立即與發卡銀行聯系,防止卡片信息泄露。
收到信用卡時應在其后的簽名條上簽名。
保管銀行卡
要象保管現金一樣保管好您的卡片,不要隨手放置,也不要將您的卡轉借他人。
請將您的銀行卡與身份證件分開存放。
如果銀行卡遺失,或被盜,或發現被冒用,請立即聯系發卡銀行。
保護銀行卡信息
銀行卡有效期到期,補發新卡時,應將舊卡片的磁條(或芯片)銷毀。
妥善保管您的銀行卡簽購單、對賬單等單據,或及時處理、銷毀。
不要將卡號告知他人或回復要求提供卡號的可疑郵件及短信,也不要在公共場所使用的電腦里留下卡號信息。
認真核對銀行卡對賬單,如果發現不明交易,請立即聯系發卡銀行。
使用銀行卡
POS機刷卡時,不要讓卡片離開您的視線范圍。
操作ATM時,留意插卡口是否有改裝的痕跡;ATM出現吞卡故障時,不要輕易離開,可在原地撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務電話或直接撥打銀行的客戶服務熱線進行求助。
使用ATM或POS機輸入密碼時,應用手或身體擋住操作手勢,防范密碼被他人偷窺。
操作ATM時,避免被不法分子轉移注意力,調包銀行卡。

三、密碼安全篇

泄露了密碼的銀行卡猶如沒上鎖的百寶箱,因此,密碼的安全關系到銀行卡資金的安全。設置及使用密碼時應注意以下事項:
設置密碼
設置易于記憶但難以破譯的密碼。例如,將“北京奧運會”的筆劃“581276”設為密碼。不可設置簡單數字排列的密碼或用生日日期、電話號碼、身份證件號碼、家庭住址門牌號、郵編號等有關個人信息的數字作為密碼,以防被不法分子破譯。
收到銀行卡密碼信后,請立即將其銷毀并記住密碼,或將密碼更換為容易記憶但難以破譯的密碼。
保管密碼
不要將密碼寫在或保存在任何可能讓他人看到或得到的地方。不要將密碼存放在手機里,更不要寫在銀行卡背面。
千萬不要將密碼與銀行卡放在一起。
確保只有您本人知道密碼。謹防不法分子冒充銀行和公安機關工作人員騙取密碼。
使用密碼
刷卡進入自助銀行的門禁無需輸入密碼。
留意自助銀行門禁以及ATM上是否有多余的裝置或攝像頭,ATM密碼鍵盤是否有改裝痕跡。
輸入密碼時,應用另一只手或身體擋住操作手勢,防止其它人或針孔攝像機偷窺。如果您發覺密碼被偷窺,請立即修改密碼或聯系銀行辦理密碼掛失。

四、ATM操作安全篇

ATM是提供給廣大持卡人的具有存款、取款、轉賬、查詢余額及修改密碼等功能的自助服務設備。它為您免去了柜臺前排隊等候辦理業務的煩惱,還能24小時為您服務。
使用ATM時應注意以下事項:
ATM操作前
刷卡進入自助銀行的門禁無需輸入密碼。
留意取款環境是否安全。注意提防周圍的人。如果有人離您太近,并且舉止可疑,請立即離開,改用其它場所的ATM,或直接到銀行柜臺辦理業務。
檢查ATM。如果發現ATM上有多余的裝置或攝像頭,或者插卡口或出鈔口有異常情況或有被改造的痕跡,請不要使用該ATM,立即與銀行聯系。
認真識別銀行公告,千萬不要相信要求客戶將錢轉到指定賬戶的公告,發現此類公告應盡快向銀行舉報。
警惕銀行卡短信詐騙。應謹慎確認可疑手機短信,如有疑問應直接撥打發卡銀行客戶服務熱線進行查詢,不要撥打短信中的聯系電話。
ATM操作時
專心操作,不要接受“好心人”的幫助或其它人的詢問,被他人引開注意力時,應用手捂住插卡口,防范騙子將卡調包。
輸入密碼時,應盡量快速并用身體遮擋操作手勢,以防不法分子窺視。
如果ATM出現吞卡或不吐鈔故障,不要輕易離開,可在原地撥打銀行的客戶服務熱線進行求助。
ATM操作后
離開ATM前,記住取走銀行卡與鈔票,并確認取出的銀行卡確為本人的銀行卡。
選擇打印ATM交易單據后,不要將它們隨手丟棄,應妥善保管或及時處理、銷毀單據。

五、POS刷卡安全篇

進行POS刷卡交易時應注意以下事項:
刷卡前
為保障您的權益,應在申請到信用卡后,立即在卡背面簽名條上簽名。
刷卡時
在商場刷卡消費時,不要讓銀行卡離開視線范圍,留意收銀員的刷卡次數。
輸入密碼時,應盡可能用身體或另一只手遮擋操作手勢,以防不法分子窺視。
刷卡后
收銀員交回簽購單及卡片后,您應認真核對簽購單上的卡號、交易日期以及交易金額等信息是否正確,卡片是否為本人的卡片;不要在非本人交易的簽購單上簽名。
刷卡消費時若發生異常情況,要妥善保管交易單據,如發生卡重復扣款等現象,可憑交易單據及對賬單及時與發卡銀行聯系。
在收到銀行卡對賬單后應及時核對用卡情況,如有疑問,應及時撥打發卡銀行客戶服務熱線查詢。

六、網上購物安全篇

網上購物是安全、快捷的購物方式。絕大多數網上商戶嚴紀守法,與客戶進行誠信、合法的交易。許多購物網站受到加密措施的保護,電腦黑客通過網絡交易盜取持卡人信息的風險較小。但您在進行網上購物時,仍不可放松警惕,避免給不法分子可乘之機。
使用銀行卡進行網上購物時,應注意以下事項:
了解與您交易的網上商戶。在您信任的網站進行購物,如果是初次交易,建議確認商戶的固定電話(而不是手機號碼)以及郵寄地址(而不只是郵箱地址),驗證商戶的真實可靠性。
使用安全的網站。在支付頁面進行支付時,留意網頁地址的前綴變為“https://”,并且IE瀏覽器右下角狀態欄上顯示 圖案,這些標志表明您的交易受到加密措施的保護;如果 標記出現在網頁上,則很可能是不法分子制作的假網站。持卡人應立即停止交易,與發卡銀行聯系,保護卡片信息安全。
保護個人信息。建議查看網上商戶的隱私保護條款,了解商戶收集了哪些有關您的信息,以及這些信息如何被使用。千萬不要透露賬戶信息及密碼等重要信息。
保存訂單及銷售條款。由于購物網頁隨時有可能更換,建議將訂單及網頁上有關消費保證的事項,包括送貨時間、客戶服務、退貨辦法等打印出來,萬一受騙,及時向工商管理部門或消費者保護協會舉報。
定期檢查您的對賬單。如果您發現可疑交易,應立即聯系發卡銀行。
妥善處理您的銀行賬單。不要隨意丟棄銀行卡賬單及其它票據,應妥善保管或徹底銷毀它們,防范不法分子拾獲,從而獲得您的賬戶信息。
保護您的銀行卡。千萬不要隨意放置銀行卡,不要將卡片或卡片正反面復印件借給他人使用。建議您專門用一張信用卡進行網上購物支付。
防范賬戶被盜用。謹慎選擇交易賣方商戶,不要將自己的信用卡號、有效期、密碼等信息透露給虛構賣家。不要登錄賣家誘導的支付平臺,謹防虛假支付網站。

七、網上銀行安全篇

目前,網上銀行通常采用先進的安全技術保障您的賬戶信息及資金的安全。網上用戶遭遇欺詐的概率很低。但您仍要警惕不法分子通過“網絡釣魚”[1]、木馬病毒等手段盜取銀行賬戶信息,從事不法行為。
使用網上銀行時應注意以下事項
登錄正確的網上銀行網站。直接在瀏覽器中輸入銀行網站地址進入網站頁面,并將該網址添加至您的收藏夾,方便下次使用。不要通過其它網站鏈接訪問網銀網站。如果發現仿冒銀行網站,請立即向銀行舉報。
查看安全鎖。使用個人網上銀行服務時,請您留意IE瀏覽器右下角狀態欄上顯示的 圖案,這個標志表明您的交易受到加密措施的保護。
不輕易透露賬號和密碼。不要向任何人透露賬號、密碼信息,不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為。已經向不明人員或網站提供賬號及密碼的持卡人,請立即通過網上銀行或柜面服務修改密碼,或通過發卡銀行客戶服務電話申請密碼掛失。盡可能不要在公共場所(如網吧)使用網上銀行;完成網銀業務或中途離開時,要及時退出網銀頁面。
設置復雜的密碼作為單獨的網上銀行密碼。不采用簡單數字排列、生日、電話號碼、身份證件號碼、家庭住址門牌號、郵編號等有關個人信息的數字作為密碼。將您的網上銀行密碼與其它用途的密碼區分開,不要采用同一密碼。
定期查詢賬戶余額和明細。如果發現異常交易或賬務差錯,應及時與銀行聯系,避免損失。
確保您的電腦安全。在您的電腦上設置復雜的開機密碼,安裝防火墻和殺毒軟件,并定期更新殺毒軟件,防范您的電腦受到惡意攻擊或病毒的侵害。
訪問您的發卡銀行網上銀行網站。您可以獲取到最新的網上銀行安全常識。

八、個人信息安全篇

個人信息是指能夠進行個人身份辨識的信息,包括:姓名、生日、身份證號碼、電話、地址、電子郵件地址、銀行卡卡號、發卡日期、卡片有效期、指紋、婚姻狀況、教育狀況、職業等。您應妥善運用及保護自己的個人信息,避免因個人信息泄露而讓詐騙分子有機可乘。
通過正當途徑辦卡,不要委托他人或非法中介機構代辦信用卡,避免個人資料被盜用。
提供個人身份證件復印件申辦信用卡時,建議在復印件上注明使用用途,例如:“謹供申辦**信用卡用”,以防止身份證件復印件被移作他用。
不要輕易向陌生人泄露個人信息,也不要隨意在網絡留下個人信息。
警惕向您詢問個人信息的電話及電子郵件,銀行或公安機關是不會向您詢問銀行卡賬戶信息及密碼的。
不要把您的身份證件、銀行卡轉借給他人使用。
保管好記錄著您銀行卡賬戶信息的對賬單、收銀條、取款憑條等單據,或及時處理、銷毀。
定期查看對賬單,如果發現不明支出,請立即聯系發卡銀行。
您的郵寄地址同樣是重要的個人信息。因搬家、工作變更等因素需更改賬單寄送地址時,或者發現未能及時收到銀行對賬單時,請立即通知發卡銀行。

九、個人信用安全篇

準時還款,再借不難。養成理性的付款習慣,按期歸還信用卡透支款項,才能建立良好的個人信用。避免因延遲付款或付款不足而被列入銀行不良信用記錄名單,給個人信用帶來負面影響。
不可以惡意透支為目的,通過非法中介機構辦理信用卡,更不能主動參與信用卡套現,以免對個人資信狀況造成負面影響。
不要申請超過您所能負擔的信用卡數量,應根據自己的經濟能力進行信用卡消費,以免背上無法承擔的債務。
在辦理信用卡貸款或預借現金前,應先仔細評估所需支付的成本和利息,合理使用信用卡透支消費功能。
及時核對賬單。一有疑問,請立即向您的發卡銀行詢問

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